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案件情况： 2014年6月、2015年7月、2015年9月，刘女士分别给自己、爱人和女儿每人投保了保额为50万元的保险。 2022年1月，刘女士因生意资金周转困难，故电话联系保险公司强烈要求全额退保。随即，保险公司多次上门同客户就保险条款、保险需求等内容进行沟通，希望刘女士能保留全部保单。但是，刘女士听信“代理退保”机构的挑拨，依然要求将自己和老公的保单退保，仅同意保留女儿的保单。 2022年3月，刘女士的爱人驾车送女儿上班途中发生交通意外事故，刘女士的爱人和女儿当场身故。保险公司闻讯后联系了刘女士，并快速完成了刘女士女儿50万元的赔付。赔付后刘女士咨询保险公司可否恢复其爱人的保单效力，她没想到会发生这么严重的交通意外，恳请保险公司考虑她的特殊情况，恢复她爱人保险合同的效力，并给予赔付。 案件疑点： 为什么会突然想起来通过退保的方式周转资金？ 2022年1月初，刘女士无意间刷到某视频软件上“代理全额退保”的视频，正好生意资金周转出现困难，随即刘女士后台联系了视频发布博主。刘女士在代理退保公司指导下联系了保险公司要求全额退保，在“代理全额退保”人员的帮助和怂恿下，刘女士如愿将自己和爱人的保险进行了退保。 代理退保风险： 本案刘女士尽管退保才一个多月，虽然保险公司对刘女士的遭遇很同情，但是由资格人本人申请且签字的保单无法再恢复合同效力，所以对已经发生的风险事故，保险公司不会再为其提供保障。 风险提示： 第一、根据自身需求选择适当的保险金融产品或服务，勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导。消费者要掌握一定的金融常识，了解金融产品或服务内容，根据自身需求和风险承受能力购买合适的产品，树立理性消费观念。 第二、“代理退保”危害消费者财产安全，暗藏集资诈骗风险。 “代理维权”以“维权”之名行“牟利”之实，如鼓动保险消费者退保正常的保险合同，并收取高额“代理维权”手续费，退保后可能还会诱导消费者“退旧买新”，购买所谓“高收益”理财产品，甚至截留侵占消费者退保资金，暗藏集资诈骗风险。 第三、“代理退保”危害消费者信息安全权，应防范非法代理维权给个人信息安全埋下隐患。不法代理维权组织取得消费者委托后，会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，个人信息存在被恶意使用、违法泄露或买卖等风险。 案件启示： 1、销售人员在销售过程中应充分尊重消费者的自主选择权，帮助消费者讲清产品，了解产品，帮助消费者选择适合的产品。 2、销售过程、售后过程中要时刻提醒消费者不要轻信“代理”黑产，要提高消费者的危机意识。 3、提示消费者如果需要维权的话请通过正规方式进行维权，通过代理黑产维权最终将使自身利益受损。 |
